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探索公司化路徑 賦能行業轉型變革——金融壹賬通品牌總經理陳建光訪談

  文  |  《中國金融電腦》記者 焦盧玲

  金融壹賬通品牌總經理 陳建光

  可以預見,未來將有更多的金融機構加入信息科技公司化運作模式的研究與實踐,推動公司化運作模式不斷走向成熟、完善,為金融業可持續發展提供堅實的基礎和支撐。而金融壹賬通的發展模式為同業開展公司化運作踐行了有益探索,更為金融機構科技輸出、開放賦能、助推行業轉型發展開辟了一條可行路徑。

  當前,以大數據、云計算、人工智能等為代表的新興技術與金融業的深度融合正推動著金融業步入轉型發展的快車道。科技引領、科技驅動、協作創新已成為金融業的共識,金融與科技已不僅僅是技術層面的融合,更體現為思維、理念、業務模式、管理模式等的全方位融合。在此背景下,銀行系以及金融集團系金融科技公司應運而生,并成為金融機構在信息經濟時代探尋靈活、高效科技發展模式,增強自身科技綜合競爭力的重要戰略舉措。

  在此背景下,深圳壹賬通智能科技有限公司(以下簡稱“金融壹賬通”)應運而生,成為平安集團向中小金融機構賦能、助推行業轉型變革的重要載體。其依托平安集團30年金融行業的豐富經驗,通過獨特的“技術+業務”雙賦能模式,精準把握各類金融機構的需求,先后在零售銀行、中小企業、保險、投資各領域推出10

  大解決方案。截至2019年3月底,金融壹賬通已為超過3300家金融機構提供服務,包括近600家銀行、超70家保險公司和2600余家其他非銀金融機構。

  金融壹賬通,從內生到開放賦能的重要承載者

  近年來,經濟下行壓力加大、金融科技快速發展、互聯網企業跨界競爭加劇等均給傳統金融業帶來巨大沖擊,在此背景下,金融壹賬通的誕生成為平安集團踐行其3.0時代開放賦能策略的重要戰略平臺。

  2015年12月,平安集團將旗下的一賬通、前海征信、直銷銀行云平臺服務三大業務整合,專注于為中小金融機構科技賦能的金融壹賬通誕生,為了支持金融壹賬通的發展,平安集團把55項核心金融科技技術放入其中。2016年,中國平安宣布正式進入全新的3.0時代,即不再局限于內部的綜合金融,而是著眼于培育向全行業開放的平臺,同時,將“科技”和“金融”作為兩大引擎,以“互聯網+金融”的模式向全行業開放。

  “從內生發展的傳統綜合金融巨頭轉向開放賦能的科技型綜合金融公司,金融壹賬通作為平安集團旗下唯一對外提供金融科技服務的公司,成為集團向外開放的重要承載者。”對于公司的戰略使命,金融壹賬通品牌總經理陳建光如是說。據他介紹,目前金融壹賬通對人工智能、生物識別、區塊鏈、云計算等核心科技能力進行整合,擁有智能銀行云、智能保險云、智能投資云和開放平臺四大產品系列,分布在營銷獲客、產品開發、風險管理、運營服務等各領域,實現了對金融行業和前中后臺職能的全面覆蓋。此外,金融壹賬通積極拓展海外市場,致力于在亞太建立金融生態圈,促進普惠金融,已在新加坡、印度尼西亞、日本等地設立公司。

  目前,金融壹賬通獨特的定位和商業模式也獲得了海內外投資者的一致認可,公司已于2018年初完成A輪融資,估值75億美元。

  戰略先行,“技術+人才”助推企業可持續創新

  目前,金融壹賬通制定了非常清晰的戰略規劃:一是以“業務+技術”的雙驅動模式為金融機構提供端到端整體解決方案;二是致力于成為為全產業鏈提供綜合服務的提供商。

  “圍繞公司的戰略規劃,金融壹賬通經歷了平臺孵化、跑馬圈地階段后,目前處于全面發展階段,成為國內唯一的金融全產業鏈科技服務平臺。”陳建光如是概括了公司的發展階段。

  在平臺孵化階段,金融壹賬通聚力于產品體系建設、組織體系建設、商業模式探索,為未來發展提供夯實的基礎。

  在跑馬圈地階段,金融壹賬通開始了大范圍的市場擴張。通過快速的業務拓展、客戶積累、產品開發、技術更新,不斷增強自身在市場的競爭力。

  在全面發展階段,“我們目前將發展目標落實于業務規模、市場占有率以及品牌價值的提升上。”對于全面發展階段的戰略目標,陳建光如是說,“從行業的認可度來看,我們取得了可喜的成績,已躋身IDC2018年全球金融行業科技公司100強第73位、KPMG2018全球金融科技100強第11位。”

  除了完備的戰略規劃和基礎實力,人才亦是驅動一家企業長遠發展的核心引擎。對此,金融壹賬通也形成了一整套完善的人才培養機制。公司擁有一支來自全球各大知名院校和頂尖公司的強大的科技研發隊伍,科研人員占全體員工總數的46%,并在中國、美國、新加坡等地設立了研究機構與分公司,為持續提升其科技實力奠定了堅實的基礎。

  “金融壹賬通非常重視引進科技型人才,不斷加強科技人才的供給。公司在人才引進方面的合作伙伴具備豐富的經驗,強大的專業能力,同時每年會對合作伙伴的獵尋結果進行跟蹤分析,并對合作伙伴進行更新和優篩。”陳建光介紹道,“除此之外,公司還打造積極的內部推薦氛圍,鼓勵人才推薦及人才流動,同時重視內部培訓機制。創造許多好的資源,讓員工有更多的提高自身技能、擴展思維等培訓機會,讓員工能在金融壹賬通不斷地得到鍛煉和自我價值提升。”

  據了解,金融壹賬通成立三年以來,已經吸引了來自麻省理工學院、牛津大學、清華、北大、復旦等等國內外知名院校的優秀人才與金融資深行業專家。

  雙輪驅動,差異化競爭優勢鑄就累累碩果

  平安集團是我國三大綜合金融集團之一,擁有三十多年金融行業經驗,覆蓋金融全牌照。基于平安集團豐厚的資源和豐富的場景,金融壹賬更加深入、更加全面地了解金融各領域的業務痛點,這為該公司打造了差異化競爭優勢,在此基礎上,“業務+技術”雙驅動賦能戰略更成為金融壹賬通長足發展的動力引擎。“只有實現技術和業務雙輪共同驅動,才能成為最懂金融的科技公司。”陳建光強調。

  關于金融壹賬通的比較優勢,董事長兼CEO葉望春曾表示,金融壹賬通的差異化競爭優勢在于具備金融科技與金融業務的融合基因。基于天然競爭優勢,金融壹賬通采取“業務+技術”雙驅動賦能戰略。對此,陳建光介紹說:“現在不少中小銀行的業務還聚焦在線下,金融壹賬通的切入點正是基于中小金融機構現有的場景和痛點,為其提供相應解決方案。”例如,面對銀行網點普遍面臨的客戶流失問題,金融壹賬通推出了智能營銷解決方案,對銀行網點進行智能化升級,為臨柜客戶提供更好的、個性化的服務。

  得益于平安集團三十年來積累的金融從業經驗及深厚的技術儲備,金融壹賬通專于探索新興技術與金融業務和場景的融合應用,并針對客戶開發個性化的解決方案。例如,金融壹賬通提供的個貸風險管理解決方案,背后的支持模型源于平安集團各個業務條線多年積累的風險管理經驗與客戶畫像分析,可以大幅度提升中小金融機構的風險防范能力。

  通往成功的道路總會荊棘叢生,金融壹賬通也不例外。在其發展的起步階段,客戶對其數據安全性保障、技術安全性等的疑慮,以及同業競爭的壓力等諸多問題成為擺在金融壹賬通前行道路上的絆腳石,這些問題亦是客戶是否決定與其合作的關鍵所在,對此,陳建光坦言:“首先,我們作為金融科技公司,主要為金融機構提供科技服務和業務賦能,自身并不直接開展金融業務;其次,在數據安全性方面,我們有3D零知識證明技術,對數據進行加密,保證金融機構信息安全性;最后,金融壹賬通所有的技術、產品均經過大量的場景驗證,不斷優化,成熟后才面向行業開放。”

  值得一提的是,金融壹賬通在人工智能、生物識別、區塊鏈等技術研發領域也取得了豐碩成果。截至2018年末,已榮獲國內外專業領域、媒體和機構獎項70余項,先后斬獲IDC全球區塊鏈大獎、BAI全球保險認證大獎、OMG微表情競賽世界第一名等國際專業大獎等。截至2019年3月底,金融壹賬通國內外專利申請累計超過2200件,其中98%為發明專利申請。

  可以預見,未來將有更多的金融機構加入信息科技公司化運作模式的研究與實踐,推動公司化運作模式不斷走向成熟、完善,為金融業可持續發展提供堅實的基礎和支撐。而金融壹賬通的發展模式為同業開展公司化運作踐行了有益探索,更為金融機構科技輸出、開放賦能、助推行業轉型發展開辟了一條可行路徑。

 
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