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科技驅動 創新領跑 深入推進智慧銀行轉型

  中國工商銀行金融科技部總經理 馬雁

  站在新的歷史起點,面對新形勢、新任務、新要求,工商銀行金融科技將始終堅守“安全生產第一”底線,以智慧銀行ECOS轉型工程為核心,提升金融科技的服務供給能力和創新效能,積極賦能全行業務轉型發展,更好地發揮銀行服務經濟社會的金融“主力軍”作用。

  在新時期、新形勢、新挑戰的背景下,商業銀行金融科技建設正被賦予全新的定義。工商銀行遵循金融服務與科技發展規律,秉承開放、合作、共贏的發展理念,貫徹“以信息技術變革引領銀行再造”治行方略,充分激發科技與金融深度融合的“聚變”效應,將智慧銀行建設向縱深推進。

  一、以“金融+科技”開啟智慧金融服務新篇章

  在過去的一年里,工商銀行主動適應新時期金融科技發展趨勢,重統籌、抓落實、促融合、求實效、提效率,推動金融與科技融合發展,有序推進智慧銀行建設并取得初步成效,金融科技正為工商銀行開啟智慧銀行金融服務持續注入新動能。

  1.深化舉措保障,全行安全生產運營水平穩中向好

  在信息系統面臨持續性和突發性綜合壓力的情況下,工商銀行統籌兼顧、壓實舉措,有力保障信息系統運行平穩,全行安全運行達到歷史最好水平。2018年,工商銀行全面投產主機新一代雙活架構,實現系統級數據零丟失,同城雙系統解耦,主機系統業務連續性保障水平繼“兩地三中心”工程后再次取得新突破。固本強基,強化信息安全防御體系,建設信息安全運營平臺(SOC),實現基于多元異構體的擬態防御機制,信息安全防御成效顯著。

  2.全面實施ECOS工程,推進智慧銀行生態體系建設

  當前,工商銀行正處在由傳統大行向現代化強行跨越的關鍵時期,在技術變革的外部驅動和轉型發展的內生需求互相作用下,2018年工商銀行全面實施智慧銀行信息系統(ECOS)轉型工程,以“客戶服務智慧普惠、金融生態開放互聯、業務運營共享聯動、創新研發高效靈活、業務科技融合共建”為目標,以企業級業務架構為依托,以松耦合、分布式IT架構和標準化、智能化數據體系為基礎,聚焦重點業務領域實現產品整合、流程聯動和信息共享,著力提升靈活創新、智能應用、開放融合能力,為轉型發展賦能,為創新領跑助力。

  一是整合構建企業級業務架構,由內部企業級延展至跨界生態。秉承生態化核心理念,面向未來延展企業級業務架構的內涵和外延,通過覆蓋全客戶、全渠道、全領域,打造全用戶滲透、全市場對接、全業務協同、全流程聯動的金融生態體系。目前,工商銀行已重構了適應新時期發展需要的業務架構視圖,重新規劃整合了28個領域的業務架構,形成2300余個任務組件,重構全區域、全介質、開放化的賬戶服務新體系。通過強化業務架構的頂層設計和跨條線的協同聯動,為后續進一步打造更具新時代基因的智慧金融體系奠定基礎。在生態建設方面,正式對外發布API開放平臺門戶,提供9大類610多項API服務,對接合作方940余家,形成金融與交通、教育、政務等社會服務熱點領域的融合共建與快速拓展,輻射億級客戶群體。

  二是構建基于核心業務系統與開放式生態系統“雙核驅動”的IT架構,在國內大型銀行中,率先基于自主可控的分布式架構實現銀行核心業務的完整閉環處理;首創新一代主機雙活架構,將主機業務連續性保障水平提升至新高度;打造主機與開放平臺并行的生態體系,實現借記卡快捷支付、外管報送等應用從主機向開放平臺遷移,提升對高并發業務場景的支撐能力,在業務量快速增長情況下整體保持主機資源零增長。

  三是全面云化金融服務,打造自主可控的企業級云計算平臺,靈活快速支撐技術與資源需求,持續提升對爆發性增長業務的支撐能力。目前工商銀行超過1.6萬套應用服務節點入基礎設施云(IaaS),系統環境部署從2~3周顯著縮減至30分鐘;6000多套容器納入應用平臺云(PaaS),實現爆發性增長類業務在高峰期的資源秒級動態擴縮,快速響應業務需求。

  四是打造自主可控的企業級新技術平臺,加速技術能力向業務價值轉化,完成人工智能機器學習平臺建設,在網點布址、反欺詐等領域實現應用;建成生物特征識別平臺,將多種生物特征識別技術應用于ATM刷臉取款、聯網核查等場景;與雄安新區合力打造“區塊鏈+”綜合金融服務平臺,助力“數字雄安”智慧新區建設;率先建立自主可控大數據服務云平臺,支撐全集團總分行應用、覆蓋各業務領域和經營板塊的大數據應用服務體系。

  3.強化創新賦能,重點領域創新研發工作取得新成果

  2018年,工商銀行重點圍繞零售、公司、機構、普惠金融、國際化、綜合化等重點領域推進創新研發工作,取得積極成效。

  一是推動零售業務向智能化、個性化轉型,在客戶規模上,融e行客戶月活突破6000萬、年活突破1.3億,保持行業客戶規模第一、客戶黏性第一和活躍程度第一;在客戶服務上,創新發布手機銀行4.0版本,首創“隨心查”“云保管”等服務;借助人工智能打造業界首款“智能安全衛士”賬戶一鍵鎖,以及AI智投、AI策略、AI指數的投資智能化產品。

  二是打造一系列業界領先金融平臺,做活做大平臺經濟市場,助力B端、G端加速突破,圍繞平臺企業的痛點需求快速給出“工行方案”,創新推出了API開放平臺、聚富通、金融生態云三大平臺;以融e聯、融e購等平臺為主陣地,深耕線上政務、交通出行、教育醫療、民生繳費和幸福產業“五大場景”。

  三是提升公司金融普惠化、綜合化服務能力,創新經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資等小微融資產品;以大數據賦能打造普惠智慧精品,推出“秒授信秒放款”融e借;創新“融智e信”新型企業智庫服務產品;建立一站式小微企業產品綜合服務平臺等等。

  四是以數字化革新、重塑內部管理新模式,在銀行同業中率先實施合同電子印章管理改革,實現業務印章100%電子化替代和秒級用印快速處理;打造大數據企業級反欺詐智能平臺,累計阻斷欺詐交易百萬余筆,為社會挽回數十億元的經濟損失;同業首創高公信力的工銀融安e信產品,為1萬余家企業和金融同業提供權威智能的風險防控服務。

  五是穩步提升集團一體化服務能力,工商銀行始終堅持系統建設與機構建設同步,按照全球化、區域化、特色化的多層次結構,將自主研發的境外主機核心系統(FOVA)推廣至境外45個國家和地區,有力提升境外機構的產品供給、業務拓展和風險控制能力。

  六是多措并舉激活分行特色業務創新成效,先后推出廣東專項分期、江蘇“金閃借”、北京人臉識別收單等因地制宜的新產品。

  4.推動改革創新,高效實施金融科技管理變革

  為了適應新時期、新時代發展的新要求,2018年11月,工商銀行將原信息科技部、產品創新管理部整合,成立金融科技部。實施科技體系機構改革是工商銀行實施智慧銀行戰略和把握新時期競爭主動權的重要舉措,進一步加強了金融科技戰略規劃和統籌管理,推動業務科技融合創新共建,有效發揮“金融+科技”的效益。縱深推進新研發模式轉型,創新輕流程研發模式,推出移動云測試平臺,完善科技研發測試體系,實施研發資源差異化管理,全行創新研發效率質量呈現“雙升”。

  二、與時俱進,緊緊抓住內外部環境變化帶來的新機遇

  當前,商業銀行經營環境和發展條件正面臨諸多新變化,工商銀行金融科技工作要準確把握當前發展面臨的形勢任務,積極應對內外部環境帶來的挑戰,從而為全行創新發展注入持續不斷的科技創新源動力。

  在外部環境上,新一輪科技革命和產業變革加速,以大數據、區塊鏈、人工智能、5G等為代表的金融科技的快速發展,對現有的金融生態和競爭格局產生顛覆式沖擊,金融科技作為新形勢下科技驅動金融轉型升級的新業態,其發展是時代所需、大勢所趨。隨著金融服務方式更加虛擬、經營環境不斷開放,金融風險形勢更加復雜,各國監管要求趨于嚴格,金融服務將進一步回歸本源,為金融科技促進業務創新賦予了更好的時代機遇。

  在內部發展上,銀行轉型發展戰略的落地實施,對金融科技工作提出了更高要求。自建行以來,工商銀行金融科技工作歷經銀行信息化到信息化銀行的持續發展,科技核心競爭力不斷增強。面對外部環境的風云變幻、金融科技的迅猛發展,工商銀行以智慧銀行建設為契機,在科技基礎建設、生產運行管理、創新研發及科技管理等方面不斷取得新的發展。工商銀行在推動改革創新取得階段性成果和關鍵性突破的同時,還將加快金融產品和服務創新形成成果轉化,助推全行經營轉型發展。

  三、聚焦創新領跑,以金融科技賦能全行經轉型發展

  2019年是工商銀行實施三年規劃的發力之年,也是工商銀行全面推進智慧銀行建設、深化改革創新賦能經營轉型發展的關鍵之年。工商銀行將立足金融本質和技術優勢,進一步加強金融科技頂層設計,前瞻性、全局性、系統性地謀劃未來金融科技發展方向,創新發展具有工商銀行特色的金融科技,為工商銀行拓展金融服務和產品創新全面“賦能”。

  1.以智慧銀行信息系統ECOS工程為核心,建立適應新時期發展的全新生態體系

  一是構建適應開放生態的業務架構,整合重構“用戶、產品、渠道、數據、流程”五大領域的競爭優勢,實現客戶到用戶的重新定義,實現渠道電子化向開放合作新生態轉變,重構全行各業務板塊的內涵和流程。在全面推進業務架構落地的過程中,以業務價值為導向同步做好客戶服務及產品創新競爭力的提升。在客戶服務側,構建完善全量客戶分層服務營銷體系,推出線上線下一體化收單服務,打造數字化、開放化、智能化的全量客戶經營管理新體系。在金融產品側,緊抓客戶信息化轉型機遇,利用新技術賦能打造極智產品,構建工會、校園、醫療等民生行業云,推進工銀e政務云服務建設,提升整合式金融服務能力。升級小微專屬融資產品體系,推進經營快貸產品在稅務、開戶、賬戶等重點場景的應用。在渠道協同側,構建產品“共給共贏”的新生態。依托金融生態云高效引入外部合作者,快速形成“金融+教育”“金融+醫療”“金融+娛樂”“金融+住房”等12大類“金融+”熱點場景共建模式,提供金融與非金融產品多元供給、順暢銜接的綜合化服務。

  二是在IT架構轉型方面,全面建成具有開放性、高容量、易擴展等特點的云計算平臺,新增10000套應用服務節點納入基礎設施云(IaaS)管理,推動快速彈性伸縮需求的應用納入應用平臺云(PaaS),實現資源集約使用與統一調度,靈活滿足熱點業務的資源要求。全面實現產品應用的服務化改造,提煉形成近萬個服務,聚焦客戶需求快速升級、跨界競爭激烈的領域實現業務流程的快速拼接和產品敏捷研發,并實現互聯網金融產品的全面灰度發布。建成完備的企業級分布式架構體系,完成快捷支付、平臺個人結算賬戶等百余個存在高并發、大容量需求的應用向分布式架構轉型,大幅提升業務支撐能力。

  三是全面提升金融技術平臺企業級能力,建設自主可控、同業首創的企業級機器學習平臺,推動人工智能在全行業務規模化應用;建立集合指紋、人臉、聲紋、語音等方面億級特征和多維算法組合驗證能力的智能生物識別平臺,構建相互促進、合作共贏的良性生態。

  四是在大數據及智能化應用方面,建成金融行業集群規模最大、技術生態最全、供給能力最強、租戶范圍最廣的大數據服務云體系,具備EB級數據存儲能力、10萬TPS實時數據處理能力和PB規模分鐘級快速處理能力。

  2.夯實科技基礎運營體系,堅守安全生產底線

  工商銀行將不斷豐富完善安全生產管理機制,以創新的思維推動安全生產運營工作。進一步加強全行生產運行一體化管理,圍繞雙核架構體系、新技術應用、金融生態云等新變化,優化生產運維管理流程,不斷提升運維自動化和智能化水平,推動全行生產運營形勢持續向好;根據業務快速發展需求、新技術發展趨勢以及總分行部署調整,優化完善“兩地三中心”運維架構,為工商銀行智能化建設強基固本。鞏固信息安全防護體系,結合國內外重要安全法律法規、監管制度和行業標準對標,加強安全防護體系頂層設計規劃;強化全集團信息安全集中監控和處置,建設全行級威脅情報體系,從事前預警、事中控制、事后分析三個環節持續增強內外部威脅感知能力。

  3.推進實施科技管理轉型,加快釋放深化改革紅利

  2019年,工商銀行將聚焦健全機制、發揮作用,提高研發產能和科技供給能力,多措并舉推動科技體制機制創新轉型,真正釋放改革紅利。按照“一部、三中心、一公司”的新格局,優化布局科技組織架構,增強科技研發供給,拓展金融科技服務能力,以“內生變化”催生“化學反應”,建立起金融與科技高度融合的組織架構體系,進一步提升工商銀行金融科技的價值創造和服務輸出能力。圍繞智慧銀行建設打造高素質、復合型人才隊伍,組建統籌開展業務架構規劃、協調整合創新的產品經理隊伍,著重發揮業務與科技間的橋梁紐帶作用;探索更富成效的科技人才激勵約束機制,持續加強科技骨干人才激勵;完善人才的培養、考核、晉升發展機制,形成多層次人才儲備,不斷提高隊伍戰斗力和穩定性。按照“板塊化、開放化、差異化、扁平化”思路實施管理流程和研發模式優化變革,著力提升工商銀行科技核心競爭力。

  站在新的歷史起點,面對新形勢、新任務、新要求,工商銀行金融科技將始終堅守“安全生產第一”底線,以智慧銀行ECOS轉型工程為核心,提升金融科技的服務供給能力和創新效能,積極賦能全行業務轉型發展,更好地發揮銀行服務經濟社會的金融“主力軍”作用。

 
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